文|恒心

來源|財富獨角獸

(資料圖片僅供參考)

渤海銀行又雙叒叕收罰單了。

6月16日，渤海銀行因違反反洗錢相關規定被罰款61萬元。同時多名高管因負有直接責任也都被處以罰款。

值得一提的是，這并非渤海銀行今年首次被處罰。不足半年時間，渤海銀行就頻收巨額罰單，內控及合規管理令人堪憂。

另外，龐大的投訴量也令渤海銀行苦不堪言。6月15日，根據國家金融監督管理總局發布的《關于2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，渤海銀行的平均每千營業網點投訴量及平均每千萬個人客戶投訴量均位列股份制商業銀行前三位。

此前更是因擅自劃扣商品方預售監管資金直接被湖南省“拉黑”。

“屋漏偏逢連夜雨”，處于輿論風口的渤海銀行還交出了一份令投資者失望的答卷，2022年營收、利潤雙降。

據財報顯示，2022年渤海銀行營業收入同比下降9.35%至264.65億元，歸母凈利潤同比下降29.23%至61.07億元。對此，渤海銀行給出解釋，一方面系主動優化信貸機構，夯實防范化解風險基礎，持續讓利實體經濟，支持普惠金融發展，導致息差收窄；另一方面系銀行加快轉型步伐，加大新設網點支持及科技投入，使得營業支出較上年有所增加。

事實上，自2019年以來渤海銀行這兩項指標就一直處于下滑趨勢，盈利能力堪憂。

沒有什么能比亮眼的業績表現更能打動投資者，渤海銀行股價從年初開始就一直處于震蕩下行之勢，疊加硅谷銀行破產事件影響，股價已從年初時的1.62港元/股下滑至如今的1.24港元/股，短短半年股價下跌近25%，市值“蒸發”超70億港元。

資料來源：百度股市通。

這家最年輕的全國性股份制商業銀行，真是“初生牛犢不怕虎”？

01

頻收巨額罰單，短短半年被罰金額近4500萬

因違規收罰單似乎成為渤海銀行的“家常便飯”。

6月16日，根據中國人民銀行福州支行披露的罰單顯示，渤海銀行因未按規定履行客戶身份識別義務，違反反洗錢相關規定，被罰款61萬元。

與此同時，時任渤海銀行福州分行副行長陸征烽、時任渤海銀行福州分行行長助理鄧宜松、時任渤海銀行福州分行業務營運部副總經理黃巧彥、時任渤海銀行福州分行個人金融部副總經理何良慈、時任渤海銀行福州分行公司業務管理部副總經理張艷青均因對未按規定履行客戶身份識別義務的違法行為負有責任被罰款1萬元。

但這只是渤海銀行頻吃巨額罰單的冰山一角。

此前5月8日，大連銀保監局連開七份罰單，處罰對象為渤海銀行大連分行及相關責任人。

根據大銀保監罰決字〔2023〕27號顯示，渤海銀行大連分行存在五項主要違法事實：一是未執行統一授信；二是通過發放新授信業務掩蓋資產質量，五級分類未準確反映信貸資產風險狀況；三是貸后管理不到位；四是授信業務內部控制流程欠缺；五是接受未經董事會備案的財務公司股權質押。基于此，對渤海銀行大連分行作出責令改正，罰款合計330萬元的行政處罰決定。

若將時間拉長，今年3月，渤海銀行因“12宗罪”被處以警告，沒收違法所得106.99萬元，并處罰款1589.49萬元，合計罰沒金額近1700萬元。另對渤海銀行相關責任人給予了處罰，包括渤海銀行金融科技事業部總經理、內控合規部副總經理、風險管理部高級經理助理等9人，合計罰款金額43萬元。次日，渤海銀行“火速”做出回應稱，上述處罰是基于2020年人民銀行綜合執法檢查中所發現問題做出的。同時表示“截至目前，各項整改工作已基本完成”。

2月，渤海銀行就曾兩度收到銀保監會開出的大額罰單。17日，因小微企業貸款風險分類不準確、小微企業貸款資金被挪用于購買理財產品、將銀行員工與公務員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業主貸款統計口徑等“十三宗罪”，渤海銀行被銀保監會罰款合計1660萬元；24日，又因風險加權資產計算不準確、流動性風險指標計算不準確、全部關聯度計算不準確、未準確反映信用風險信息等被罰款860萬元。

據不完全統計，短短半年內，渤海銀行被監管罰近4500萬元，內控及合規管理令人堪憂。

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投訴量居高不下，“拉黑”陣痛必不可少

居高不下的投訴量也是渤海銀行的另一道坎。

6月15日，根據國家金融監督管理總局發布的《關于2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2023年第一季度監管部門共接收并轉送銀行業消費投訴10.49萬件，其中，涉及股份制商業銀行2.90萬件，占投訴總量的27.7%。

在股份制商業銀行中，以“平均每千營業網點投訴量”和“平均每千萬個人客戶投訴量”兩項指標來看，渤海銀行均霸居榜首。

具體來看，股份制商業銀行的平均每千營業網點投訴量的中位數為1943.9件/千營業網點，平均每千萬個人客戶投訴量的中位數為303.9件/千萬個人客戶，其中，渤海銀行的平均每千營業網點投訴量及平均每千萬個人客戶投訴量均位列股份制商業銀行前三位。

涉個人貸款業務投訴近6萬件，占比超五成，個人貸款業務和信用卡業務為“重災區”。

2023年第一季度，涉及個人貸款業務投訴59827件，占投訴總量的57%。在涉及股份制商業銀行的投訴中，個人貸款業務投訴7068件，占股份制商業銀行投訴總量的24.3%。其中，渤海銀行同樣位列股份制商業銀行前三位。

根據黑貓投訴平臺顯示，截至6月20日，涉及渤海銀行的投訴近500條，投訴內容多為“暴力催收”、“違規放貸”、“虛假信息”等。

資料來源：黑貓投訴平臺。

而要說今年渤海銀行最不走運的事，莫過于被湖南省“拉黑”。

3月28日，根據湖南省住建廳發布的《關于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預售資金的通報》中稱，2021年3月和7月，渤海銀行株洲分行違反《株洲市新建商品房預售資金監管辦法》，以及《合作協議》《監管協議》約定，未經株洲市商品房預售資金監管機構同意，擅自劃扣恒大譽苑、北大資源天池項目重點監管資金，導致項目復工復產資金不足，房屋逾期難交付，引發房屋買受人頻繁信訪投訴，給社會穩定帶來極大的不利影響。

資料來源：湖南省住建廳官網。

湖南省住建廳督促株洲市住房和城鄉建設局對渤海銀行株洲分行進行了約談警示，并下達書面整改通知書，責令其返還擅自劃扣的商品房預售監管資金，但一直沒有整改到位。基于此，湖南省住建廳要求，從即日起，請各市州(縣、市、區)商品房預售資金監管機構暫停與渤海銀行及其所轄基層經營單位的商品房預售資金監管合作。同時，建議相關部門和單位慎重選擇渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經營單位作為住房公積金、物業維修基金等資金的存儲銀行，有效防范風險。

針對被“拉黑”事件，渤海銀行表示，“正在對上述事項進行核實，同時也在與當地政府部門進行溝通”，進一步表示，“目前已嚴格落實工作專班要求，采取有效措施，已妥善解決問題。”

渤海銀行是時候停下腳步反思了。

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