中小企業是我國經濟社會發展的主力軍。近年來，優質中小企業不斷涌現，日益成為重要的創新發源地。工業和信息化部數據顯示，我國已培育近9000家專精特新“小巨人”企業，帶動地方培育8萬余家省級“專精特新”中小企業。

“小不點”蛻變為“小巨人”并非一蹴而就。證券時報記者探訪多家“專精特新”企業后了解到，金融系統在支持企業轉型升級、做大做強的發展道路上不斷強化政策傾斜，加大金融供給，為企業提供了特色化、專業化的金融產品和服務。目前，金融系統培育中小企業走向“專精特新”發展道路的效果正在各地逐漸顯現。

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金融“及時雨”

“專精特新”企業能在細分領域獨當一面，離不開金融“及時雨”的澆灌。

“如果沒有金融機構的支撐，我們不可能取得今天的成就。”湖南亙晟門窗幕墻有限公司董事長何海英告訴記者，在公司從一開始粗放加工的“小作坊”蛻變為湖南省專精特新“小巨人”的過程中，銀行數次提供的資金支持十分關鍵。

何海英表示，2006年企業決心走上產業化發展道路，開始招聘大學生、籌建生產基地，“錢從哪來”是最大的困難。當時長沙銀行通過調查走訪面談，批給公司第一筆貸款，才確保了生產基地順利建設投產。

“我們在提供金融服務的過程中，充分運用人民銀行的貨幣信貸政策工具，來解決企業融資貴難題。”長沙銀行星城支行副行長王英表示，近一年內，長沙銀行運用支小再貸款低利率資金，為亙晟門窗發放了1800萬元的流動資金貸款，解決企業經營過程中臨時性資金壓力驟然增大的問題，為企業節省融資費用600多萬元。

同樣享受到低成本融資資金支持的還有廣東思沃先進裝備有限公司等諸多中小企業。

人民銀行東莞市中心支行行長袁萍向記者介紹，2022年至2023年4月末，人民銀行東莞市中心支行累計發放再貸款再貼現資金約528億元，惠及經營主體逾1.5萬戶次。

思沃先進作為一家在印制電路板（PCB）整廠自動化設備串聯搭建、光刻機等研發方面擁有較強競爭力的“專精特新”企業，長期以來研發成本居高不下。

今年一季度，東莞銀行積極利用人民銀行支小再貸款政策工具，為思沃先進及其子公司合計發放了1550萬元低成本融資資金。

“思沃先進在獲得融資后，還將憑借東莞市知識產權貼息政策獲得超15萬元的貼息支持，能降低企業約1%的融資成本。”袁萍告訴記者，許多科技型企業都從人民銀行東莞市中心支行創新的“支小再貸款+風險補償+融資貼息”機制中受益。

產融合作結對幫扶

隨著今年以來國民經濟持續恢復，不少“專精特新”企業正躍躍欲試，紛紛計劃擴大生產研發投入。人民銀行也在不斷優化金融服務，及時幫扶企業發展。

“現在我們已逐步進入到跨越式發展階段。”湖南山河科技股份有限公司總經理鄧宇已經感受到企業快速發展期的到來，他向記者表示，隨著國家低空空域管理改革的推進以及對通用航空產業戰略新興產業的大力支持，企業產品銷量近兩年明顯向好，預計未來幾年的營收復合增長率將超50%。

作為一家省級專精特新“小巨人”，山河科技在國內通用航空領域載人輕型飛機和無人機領域具備較強競爭力。為加大產品創新研發力度，目前山河科技正著手采購200畝用地，用于創新研發及基地建設。“現階段資金需求較大，但我們的資金來源也很多，其中一個重要助力就是銀行授信。”山河科技財務總監羅苗對記者說。

近年來，人民銀行株洲市中心支行創新構建“一行一主鏈”產融合作機制，推動株洲市各銀行機構與軌道交通、航空航天、新能源汽車等13條優勢產業鏈對接，實現“一對一”結對幫扶服務。鄧宇稱，人民銀行提供的金融服務，讓企業能更有信心做好科技研發。

為山河科技實施“一對一”幫扶的是交通銀行株洲分行。交通銀行株洲分行行長胡昕告訴記者，為滿足企業今年不斷擴大的融資需求，交通銀行株洲分行成立聯合服務團隊，對山河科技無抵押貸款額度給予最好的利率優惠，并在今年4月簽署銀企戰略合作。簽約獲批的大額綜合授信支持，將用于企業的產品研發、適航取證及產業化發展。

今年以來，人民銀行株洲市中心支行累計組織轄內銀行機構對接制造業小微企業2137家，摸排融資需求38.56億元，累計新發放貸款48.72億元。

積極回應企業期盼

制造業是“專精特新”主陣地。相較于短期紓困的流動資金貸款，中長期貸款能夠更好匹配制造業企業較長的生產和回款周期。但如果貸款期限不匹配，部分企業可能會“短貸長用”，反而徒增融資成本。

記者現場調研注意到，許多企業家都呼吁貸款期限和貸款方式能夠與企業需求和經營周期更加匹配。思沃先進董事長王建勛就表示，企業從研發產品到生產銷售產品是一個長期過程，但現在銀行一般提供的信用貸款多為短期，導致企業每到四季度就會頭疼于還款問題。“希望銀行能提供更多兩年期、三年期等中長期信貸產品，賦能我們中小企業中長期發展。”

擴大中長期貸款投放，是近年來人民銀行持續優化信貸結構的重點方向，各地人民銀行分支行在具體實踐中積極強化制度保障。例如，人民銀行長沙中心支行就通過單列信貸規模、實施內部定價優惠、完善考核激勵，加大對制造業的信貸投入。截至目前，湖南省78.2%的銀行機構對制造業貸款實行了專項計劃或配置專項額度，66.8%的銀行機構對制造業貸款給予20～100個基點的內部資金轉移定價（FTP）價格優惠，91.9%的銀行機構對制造業貸款設定了考核辦法和盡職免責制度。

在廣東，中國銀行在積極對接國家“專精特新”重點小巨人企業星聯精密機械有限公司，并全面了解公司經營現狀和融資需求后，在沒有抵押物、只有股東擔保的融資條件下，提供了首筆5年期固定資產1億元貸款。“作為一家制造業中小企業，中行能夠提供如此大額度、長周期的貸款，對我們企業發展至關重要。”星聯精密總經理姜曉平表示。

在人民銀行引導下，越來越多企業正享受到中長期貸款的紅利。數據顯示，3月末，制造業中長期貸款余額10.7萬億元，同比增長41.2%。

（文章來源：證券時報網）

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