
近日,有銀行調低存款利率,隨著LPR的下調,以及銀行凈息差壓力,或有更多的銀行開始調降存款利率。
(資料圖片僅供參考)
//??存款利率又要降? //
中國證券報8月23日報道,目前,2年期、3年期定期存款利率均比上個月降了一點,約5個基點。”廣州銀行某支行理財經理向記者表示,可能接下來還會降。
目前,1萬元起存、2年期定期存款利率為2.6%,5萬元起存、3年期定期存款利率是3.15%。
上述3年期、5年期利率水平已經逼近3%大關,再往下調降,中國儲戶將告別 3%的時代。
此前,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,8月21日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,較上月下降10個基點(BP);5年期以上LPR報4.2%,與上月相同。
去年4月,中國建立了“銀行自律機制”,存款利率上限和“10年期國債收益率”與“1年LPR”掛鉤。
市場分析人士預計,當前商業銀行負債端成本仍顯剛性,凈息差已降至近年來低位,為保持合理息差水平,商業銀行存款掛牌利率可能迎來第三輪(繼2022年9月以來)調整存款掛牌利率。
//? 3%利率即將遠去? //
Wind梳理各大行銀行利率發現,活期利率普遍降至0.2%,2年期定存掛牌利率降至2.05%~2.3%之間,3年期定存掛牌利率降至2.45%~2.8%之間,5年期定存掛牌利率降至2.5%~2.8%之間。
實際上,類似上述廣州銀行那樣3%以上的存款利率已經相當難找,經歷過本輪存款利率調降之后,儲戶應該很難再看到。
當下1年期存款利率已經低于2%,再經過幾次調降,2年期存款利率也要進入“1”時代。
2022年中國CPI指數為2%,也就是說,即將進入實際負利率時代。
//??銀行業凈息差持續收窄? //
銀行下調存款利率的主要原因是為了緩解凈息差收窄的壓力、穩定收益水平。目前,銀行資產端的利率確實在下降。一方面,受到宏觀經濟復蘇、貨幣政策調控等因素的影響,市場利率水平整體走低。另一方面,由于居民存量房貸置換等原因,銀行資產端結構也在發生變化。
中國人民銀行日前發布的《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》提出,商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。
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